La Banque Commerciale du Gabon, Assala Gabon et EDG SA viennent de signer un partenariat pour amener la banque là où elle manque le plus. Objectif : proposer des produits financiers simples, accessibles et utiles aux zones où le taux de bancarisation reste faible. Pas de grand discours, juste un dispositif concret pour rapprocher l’argent des réalités du terrain.
Dans une bonne partie du Gabon rural et périurbain, ouvrir un compte, obtenir un microcrédit ou encaisser un paiement reste compliqué. Résultat : l’épargne dort sous le matelas, les PME tournent au ralenti, les entrepreneurs financent leur activité à crédit informel et cher. En mettant leurs réseaux, leurs données et leur expertise en commun, BCEG, Assala et EDG veulent changer cette équation.
La BCEG apporte le cœur bancaire : comptes, paiements, crédits adaptés. Assala Gabon mobilise son ancrage territorial et sa capacité à financer des projets à impact local. EDG SA, acteur de l’énergie et des infrastructures de proximité, ouvre l’accès via ses sites et ses communautés d’usagers. Ensemble, ils couvrent la chaîne : point de contact, confiance, service financier.
Il ne s’agit pas d’ouvrir des comptes pour faire joli. L’idée est de financer ce qui crée de l’activité : équipement d’un atelier, stock pour un commerce, intrants pour un petit agriculteur, panneaux solaires pour une boutique. Chaque produit doit répondre à une demande réelle et être remboursable grâce aux revenus générés. Sinon, on crée de la dette, pas du développement.
Agence mobile, agents relais, USSD et applications légères, partenariats avec des points de vente locaux. Le principe est simple : réduire la distance et le coût de transaction. Quand un pêcheur de Mouila ou une couturière de Makokou peuvent déposer, retirer et emprunter sans perdre une journée, l’économie locale respire.
Les PME emploient et structurent le tissu local. Mais sans garanties classiques, elles sont souvent exclues. Le partenariat mise sur l’analyse alternative du risque : flux d’activité, historique de paiement, données d’énergie, relation fournisseur. C’est du crédit intelligent, pas du crédit aveugle.
Prêter à quelqu’un qui ne comprend pas le taux, l’échéancier ou la différence entre fonds de roulement et investissement, c’est le mettre en difficulté. D’où l’importance d’un volet formation simple, en langue locale quand il faut, avec des cas pratiques. Un client formé rembourse mieux et revient emprunter plus tard.
Trois points à surveiller. Premièrement, la qualité des données utilisées pour évaluer le risque. Deuxièmement, le coût réel du crédit pour l’emprunteur final, tout compris. Troisièmement, la protection des clients : transparence des contrats, traitement des réclamations, mécanisme de médiation. Sans ces garde-fous, l’inclusion devient exclusion déguisée.
Identité numérique fiable, interopérabilité des paiements, cadre pour les agents bancaires, partage sécurisé de données. Le partenariat privé ne remplace pas un environnement réglementaire clair. Quand les règles sont stables, l’argent privé suit plus vite et à moindre coût.
Oubliez le nombre de comptes ouverts. Regardez le nombre de prêts productifs déboursés, le taux de remboursement, le temps moyen pour obtenir un financement, et le nombre d’entreprises qui passent du cash informel au circuit formel. Si ces chiffres bougent, l’impact est réel.
La promesse est simple : faire de l’inclusion financière un levier de développement local. Plus d’activité, plus d’emplois, plus de recettes fiscales, plus de services. Si BCEG, Assala et EDG tiennent ce cap, elles montrent qu’on peut aligner rentabilité et impact social. Et ça, c’est la définition d’une économie qui tient debout.
